Chinas Zentralbank hat bei einer kürzlich durchgeführten Inspektion des allgegenwärtigen Zahlungsnetzwerks von Tencent Verstöße gegen die Vorschriften und Lücken festgestellt. Mögliche Rekordstrafe wegen Verstößen gegen Anti-Geldwäsche-Bestimmungen droht.

Tencent steht unter Druck

Der chinesische Technologieriese Tencent Holdings droht eine potenzielle Rekordstrafe für Verstöße gegen einige Zentralbankvorschriften durch sein mobiles Netzwerk WeChat Pay, da Peking seine Vorschriften für Fintech-Plattformen verschärft, wie mit der Angelegenheit vertraute Personen berichten.

Die Finanzaufsichtsbehörden haben vor kurzem festgestellt, dass WeChat Pay unter anderem gegen die chinesischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verstoßen hat und Lücken bei der Einhaltung der „Know your customer“- und „Know your business“-Vorschriften aufweist, so einige der Personen. Es wurde auch festgestellt, dass Tencents allgegenwärtiges mobiles Zahlungsnetzwerk den Transfer und die Wäsche von Geldern mit illegalen Transaktionen wie Glücksspiel ermöglicht hat, fügten die Personen hinzu. Für WeChat Pay bedeuten die Verfahren „Kenne deinen Kunden“ und „Kenne dein Unternehmen“, dass es die Identität der Nutzer und Händler, die auf seiner Plattform Transaktionen durchführen, sowie die Herkunft der Gelder für diese Transaktionen überprüfen muss.

Die People’s Bank of China, die Zentralbank des Landes, deckte die Verstöße während einer Routinekontrolle von WeChat Pay auf, die Ende 2021 abgeschlossen wurde. Über die Höhe der Geldstrafe wird noch beraten, sie könnte mindestens mehrere hundert Millionen Yuan betragen. Das wäre deutlich mehr als die Geldbußen, die die Aufsichtsbehörden in der Vergangenheit üblicherweise gegen Nichtbanken-Zahlungsunternehmen wegen Verstößen gegen Geldwäschevorschriften verhängt haben. Die Aktien von Tencent, die am Montag vor dem Bericht des Journal um 6,8 % gefallen waren, weiteten ihre Verluste auf fast 10 % aus und schlossen laut FactSet auf dem niedrigsten Stand seit fast zwei Jahren. Ein breiterer Ausverkauf bei chinesischen Aktien ließ den Hang Seng Index am Montag um 5 % fallen.

Tencent, ein Gigant der sozialen Medien und Videospiele, ist bisher von Pekings umfassenden Maßnahmen gegen große Internetplattformen, die Ende 2020 begannen, weitgehend verschont geblieben. Die chinesischen Behörden haben das E-Commerce-Schwergewicht Alibaba Group Holding Ltd. und den Essenslieferanten Meituan wegen wettbewerbswidriger Geschäftspraktiken mit hohen Geldstrafen belegt, Cybersecurity-Untersuchungen gegen den Ride-Hailing-Marktführer Didi Global Inc. und seine Konkurrenten eingeleitet und den Finanztechnologie-Riesen Ant Group Co. zu einer Geschäftsüberholung gezwungen, dessen Alipay-Netzwerk mit WeChat Pay konkurriert. Letztes Jahr wurden einer Tencent-Tochter, der Tencent Music Entertainment Group, die Exklusivrechte an einigen Musiklabels entzogen. Tencent scheiterte auch daran, eine Fusion zwischen zwei Videospiele-Streaming-Plattformen zustande zu bringen, an denen das Unternehmen beteiligt ist. Dennoch haben Tencent als Gruppe und WeChat, sein Kronjuwel, erhebliche Rügen und Strafen von den chinesischen Behörden vermieden.

Das drohende Bußgeld für Tencent kommt zu einem Zeitpunkt, an dem sich die chinesischen Fintech-Plattformen auf eine grundlegende Änderung des Regierungsansatzes zur Eindämmung von Geldwäscheaktivitäten einstellen müssen. Im vergangenen Juni veröffentlichte die Regierung einen Entwurf zur Änderung des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche, mit dem der Anwendungsbereich der Vorschriften erweitert und vertieft werden sollte. Außerdem erklärte die PBOC im vergangenen Jahr, dass Nichtbanken-Zahlungsunternehmen ebenso wie Banken und andere Finanzinstitute verpflichtet sind, Geldwäsche aufzudecken und zu verhindern.

Bargeldlose Transaktion

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Die Änderung öffnet auch die Tür für wesentlich höhere Strafen für Unternehmen, die für jeden Verstoß mit einer Geldstrafe belegt werden könnten – was bedeutet, dass sich die Geldstrafen zu hohen Summen summieren könnten – und gibt mehr PBOC-Niederlassungen die Befugnis und den Ermessensspielraum, in ihrem Zuständigkeitsbereich Geldstrafen zu verhängen. Das erhöht den Einsatz für mobile Zahlungsplattformen wie WeChat Pay und seinen Erzrivalen Alipay, da sie ein riesiges Volumen an Finanztransaktionen ermöglichen. In ihrem jüngsten Jahresbericht zur Bekämpfung der Geldwäsche gab die PBOC an, dass sie im Jahr 2020 gegen 537 Institutionen Geldstrafen in Höhe von 526 Millionen Yuan oder 83 Millionen Dollar verhängt hat. Häufige Geldwäschedelikte betrafen Aktivitäten wie Glücksspiel, Schmuggel und Drogenhandel, so der Bericht.

Tenpay Payment Technology Co, das lizenzierte Unternehmen, das WeChat Pay betreibt, wurde zuvor mit geringen Geldstrafen belegt, die in der Regel weniger als 10 Millionen Yuan betrugen. Die neuen Bußgelder werden wahrscheinlich weitaus höher ausfallen, da China bestrebt ist, seine Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche an internationale Standards anzupassen.

Bargeldlose Transaktionen werden immer beliebter

WeChat, eine „Do-it-yourself“-App, hat 1,26 Milliarden monatlich aktive Nutzer, die meisten von ihnen in China. Die darin enthaltene Zahlungsfunktion wird von vielen Privatpersonen genutzt, um Einkäufe im Internet und in Geschäften zu bezahlen, sowie für Peer-to-Peer-Überweisungen. Dutzende Millionen von Händlern in China akzeptieren Zahlungen über WeChat Pay. In der zweiten Hälfte des vergangenen Jahres führten die verschiedenen Niederlassungen der PBOC in ganz China umfassende Inspektionen bei WeChat Pay durch. Diese Inspektionen, bei denen nach Verstößen gegen die Vorschriften gesucht wird, werden bei allen lizenzierten Finanzinstituten durchgeführt und finden in der Regel einmal alle drei Jahre statt, so einige der Personen.

Alipay von Ant soll noch in diesem Jahr überprüft werden. Es wäre das erste Mal, dass die Geschäfte des Unternehmens auf diese Weise überprüft werden, seit der Börsengang von Ant im November 2020 abgesagt wurde. Alipay hat sich auf die Prüfung vorbereitet und hat simulierte Inspektionen durchgeführt. Sowohl Ant als auch Tencent müssen Finanzholdinggesellschaften gründen, die von der PBOC überwacht werden und alle ihre lizenzierten Finanzgeschäfte umfassen. Ant hat mit den Aufsichtsbehörden zusammengearbeitet, um sich selbst in eine Finanzholding zu verwandeln, die all ihre Zahlungsverkehrs-, Bank-, Versicherungs-, Kreditwürdigkeits-, Fondsverwaltungs- und andere lizenzierte Aktivitäten umfassen wird. Der Fahrplan für Tencent ist jedoch vielschichtiger und komplexer.

WeChat Pay und andere Finanzdienstleistungen sind seit langem fester Bestandteil der WeChat-App, die über unzählige weitere Funktionen wie Messaging, Spiele und Shopping verfügt. Es bleibt abzuwarten, ob WeChat Pay vom breiteren Ökosystem abgetrennt wird, um in Tencents Finanzholding untergebracht zu werden. Tencent-Präsident Martin Lau sagte in einer Telefonkonferenz im letzten Jahr, dass die Gründung der Finanzholding „organisatorische Veränderungen mit sich bringen würde, die sich aber nicht wirklich auf das Geschäft auswirken“, sagte er.

(FW)