VSH-Deckungskonzepte für Maklerfirmen – Deckungskonzepte für die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung

VSH-Deckungskonzepte: Professor Hans-Peter Schwintowski hat in seiner aktuellen Studie die gängigsten Deckungskonzepte für die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung (VSH) von Versicherungsmaklern untersucht. Das Hauptresultat: Alle geprüften Tarife erfüllen die gesetzlichen Anforderungen, aber nur der All-Risk-Tarif von CGPA Europe sticht mit einzigartigen Leistungen deutlich hervor.

VSH-Deckungskonzepte – Die 5 wichtigsten Punkte aus der Schwintowski-Studie:

• Alle Tarife erfüllen Gesetzesvorgaben
  All-Risk-Deckung bietet Best-Leistungsgarantie
  Beweislastumkehr zugunsten des Maklers
  Wissentliche Pflichtverletzung ist ausgeschlossen
  Mindestdeckungssumme oft zu niedrig.

VSH-Deckungskonzepte – Gesetzliche Anforderungen und Markttest

• Die VSH muss für die gesamte EU und den EWR gelten, von inländischen Versicherern stammen und eine gesetzliche Mindestdeckungssumme bieten.

• Erfasst werden müssen sämtliche Haftpflichtgefahren für Vermögensschäden, inklusive solcher, für die der Makler direkt haftet, selbst wenn Erfüllungsgehilfen keine eigene Versicherung haben.

• Ausschlüsse, etwa wegen vorsätzlicher Pflichtverletzung, sind marktkonform; weitergehende Ausschlüsse dürfen den Versicherungsschutz aber nicht aushöhlen.

VSH-Deckungskonzepte – Marktvergleich und Besonderheiten

• Praktisch alle untersuchten Tarife erfüllen § 12 VersVermV und bieten teils darüber hinausgehende Bedingungen, z.B. Deckungserweiterung auf die Türkei oder sogar weltweit.

• Die Tarife von CGPA Europe, Ergo, HDI, For Broker, AXA und R+V wurden exemplarisch betrachtet – Schwintowski betont zugleich, dass es viele weitere gibt und ein Detailvergleich kaum möglich ist.

Die VSH für Versicherungsmakler muss EU/EWR‑weit gelten. Das hat Professor Schwintowski in der aktuellen Studie bestätigt.

Highlight: All-Risk-Deckung von CGPA Europe

• Die All-Risk-Deckung bietet eine umfassende Allgefahrendeckung mit Best-Leistungsgarantie, die am deutschen Markt einzigartig sei.

• Wichtiger Vorteil: Beweislastumkehr! Im Schadensfall muss nicht der Makler belegen, dass ein Schaden vom Schutz gedeckt wird, sondern der Versicherer muss das Gegenteil beweisen.

• Entwickelt wurde der Tarif gemeinsam mit der Kanzlei Michaelis.

Weitere relevante Ergebnisse

• Alle Tarife schließen „wissentliche Pflichtverletzung“ kategorisch aus.

• Die gesetzlichen Mindestversicherungssummen sind laut Schwintowski oft zu knapp bemessen; Makler sollten über eine Anpassung nachdenken.

• Schwintowski empfiehlt Versicherern, künftig unbegrenzte Deckungssummen anzubieten – solche Angebote gibt es derzeit noch nicht.

Die Schwintowski-Studie zu VSH-Deckungskonzepte zeigt: Während alle Marktangebote den gesetzlichen Rahmen erfüllen, bietet nur der All-Risk-Tarif von CGPA Europe eine Best-Leistungsgarantie mit beachtlichem Mehrwert für Makler. Kritik oder Rezensionen zu einzelnen Deckungskonzepten wurden in der Studie systematisch geprüft, bevor sie übernommen wurden.

Auswertung der Schwintowski-Untersuchung zu VSH-Deckungskonzepten

Hintergrund und gesetzliche Mindestanforderungen

• Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung (VSH) ist für Versicherungsmakler gesetzlich vorgeschrieben gemäß § 34d Absatz 5 Nr. 3 GewO.

• Mindestversicherungssummen betragen etwa 1,565 Mio. Euro je Schadenfall und 2,316 Mio. Euro für alle Schäden eines Jahres.

• Die VSH schützt vor Schadenersatzansprüchen aus Beratungsfehlern und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.

Diffizile Haftungssituation und Notwendigkeit umfassender Absicherung

• Makler haften bereits für leichte Fahrlässigkeit und Informationspflichtverletzungen, auch nach Vertragsende.

• Deshalb ist eine verlässliche und umfangreiche VSH besonders wichtig.

• Haftungsbegrenzungen für Makler sind gesetzlich weitgehend ausgeschlossen, sodass umfassende Versicherung essenziell ist.

Untersuchung von sechs marktüblichen VSH-Deckungskonzepten

• Getestet wurden Deckungskonzepte von CGPA Europe, Ergo, HDI, For Broker, AXA und R+V (Stand 2023–2025).

• Die Studie zeigt, dass viele Anbieter deutlich über den gesetzlichen Mindestanforderungen leisten.

• Wesentliche Differenzen bestehen bei Geltungsbereich, Leistungserweiterungen, Kündigungsrechten und Mitversicherung von Gehilfen.

All-Risk-Deckung als beste Absicherungsform

• Ideal ist eine All-Risk-Deckung, bei der umfassender Schutz bei Haftungsansprüchen geboten wird.

• Der Unterschied zur klassischen Police: Bei All-Risk muss der Versicherer beweisen, dass der Schaden nicht aus der Maklertätigkeit stammt.

• CGPA Europe bietet mit dem „All Risk Cover“ die umfassendste Deckung inklusive einer Best-Leistungs-Garantie an.

• Schwintowski betont, dass dieses Konzept das weiteste und beste am Markt ist, warnt aber auch vor den höheren Kosten.

Empfehlungen und Kritik

• Makler sollten genau prüfen, welches Deckungskonzept ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

• Die gesetzliche Mindestdeckungssumme wird oft als zu niedrig empfunden; eine Erhöhung ist zu empfehlen.

• Schwintowski wünscht sich auch Angebote mit unbegrenzten Deckungssummen.

• Die Studie weist darauf hin, dass Schwintowski als wissenschaftlicher Berater in das beste Deckungskonzept involviert ist, was ein gewisses Interessenkonfliktpotenzial schafft.