Basisrente für Angestellte – JDC Group AG: Es gibt gute Nachrichten für alle Basisrenten-Sparer: Die Renten werden ab sofort geringer besteuert. Das gerade beschlossene Wachstumschancengesetz macht es möglich. Wieviel Prozent der Rente (gesetzliche Rente und Basisrenten) versteuert werden müssen, hängt seit Jahren schon davon ab, in welchem Jahr der Rentenbeginn stattfindet. Der zu versteuernde Anteil der Rente steigt dabei Jahr für Jahr, durch das Wachstumschancengesetz aber langsamer als ursprünglich geplant: Die Anhebung der Besteuerung erfolgt nicht mehr in Ein-Prozent-Schritten, sondern seit 2023 nur noch in 0,5-Prozent-Schritten.

Basisrente für Angestellte – Besteuerungsanteil

Der Besteuerungsanteil liegt bei Rentenbeginn im Jahr 2024 bei 83 Prozent und 2025 bei 83,5 Prozent. Komplett zu versteuern sind Renten jetzt erst ab dem Renteneintrittsjahr 2058. Ursprünglich wäre dies bereits 2040 der Fall gewesen.

Ein klares Plus für alle Basisrentner: Die Beiträge sind seit 2023 zu 100 % steuerlich absetzbar, aber vor 2058 müssen alle Rentner weniger als 100 % versteuern. Je früher der Rentenbeginn, desto größer das Plus. Ein weiterer Vorteil: Der persönliche Steuersatz liegt in der Rentenphase meist deutlich niedriger als in der Ansparphase – also ein doppelter Steuereffekt. Ideal gerade auch für Sparer kurz vor Rentenbeginn. Wie gut, dass die DWS BasisRente Komfort nur eine Mindestlaufzeit von fünf Jahren hat.

Basisrente für Angestellte – private Altersvorsorge – Rürup-Rente

Die Basisrente für Angestellte ist eine spezielle Form der privaten Altersvorsorge, die auch als Rürup-Rente bekannt ist. Im Gegensatz zur betrieblichen Altersvorsorge, die oft von Arbeitgebern angeboten wird, ist die Basisrente eine individuelle Vorsorgelösung, die von Versicherungsunternehmen oder Investmentgesellschaften angeboten wird.

Die Basisrente wurde nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt und wurde entwickelt, um eine steuerlich geförderte Möglichkeit der Altersvorsorge für Angestellte, Selbstständige und Freiberufler anzubieten. Sie ist besonders für Personen interessant, die keinen Zugang zu betrieblichen Altersvorsorgeplänen haben oder die zusätzlich zu diesen Plänen für ihr Alter vorsorgen möchten.

Rentenzahlungen – Reduzierung der Steuerlast

Die Besonderheit der Basisrente liegt in den steuerlichen Aspekten: Die Beiträge zur Basisrente können bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuerlich abgesetzt werden, was zu einer Reduzierung der Steuerlast führt. Im Gegenzug werden die späteren Rentenzahlungen im Rentenalter besteuert, wobei dann jedoch nur der individuelle Steuersatz des Rentenempfängers zur Anwendung kommt. Dies kann insbesondere für Personen attraktiv sein, die im Ruhestand voraussichtlich in eine niedrigere Steuerklasse fallen.

Private Altersvorsorge – Rentenversicherung oder Investmentfonds

Die Basisrente für Angestellte funktioniert ähnlich wie andere Formen der privaten Altersvorsorge: Die Beiträge werden entweder in eine Rentenversicherung oder in Investmentfonds investiert, um über einen längeren Zeitraum hinweg eine zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand aufzubauen. Die genauen Bedingungen und Optionen können je nach Anbieter variieren, daher ist es wichtig, sich gründlich zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor man sich für eine Basisrente entscheidet.

Warum auch Angestellte von der Basisrente profitieren können

Sebastian Grabmaier – Vorstandsvorsitzender – JDC Group AG: Auch Angestellte haben die Chance, vom Steuerspareffekt der Basisrente zu profitieren und sich dadurch eine attraktive Zusatzrente aufzubauen. Mit der DWS BasisRente Komfort geht das ganz einfach. Die gesetzliche Rentenversicherung allein dürfte für die meisten Angestellten nicht ausreichen, um im Alter den gewohnten Lebensstandard beibehalten zu können.

DWS BasisRente Komfort

Die DWS BasisRente Komfort ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die von der DWS (Deutsche Asset Management) angeboten wird. Es handelt sich um eine Form der Basisrente, die auch als Rürup-Rente bekannt ist. Diese Form der Altersvorsorge wird staatlich gefördert und ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv.

Die DWS BasisRente Komfort ermöglicht es den Anlegern, regelmäßige Beiträge einzuzahlen, die dann in Investmentfonds investiert werden. Das Ziel ist es, über einen längeren Zeitraum hinweg eine rentable Rendite zu erzielen, um eine zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand zu schaffen. Die steuerlichen Vorteile der Basisrente machen sie zu einer attraktiven Option für die Altersvorsorge, da die Beiträge steuerlich absetzbar sind und die Auszahlungen im Rentenalter nur mit dem individuellen Steuersatz besteuert werden.

DWS BasisRente Komfort – Auswahl der Anlagestrategie

Die DWS BasisRente Komfort bietet in der Regel eine gewisse Flexibilität in Bezug auf die Höhe der Beiträge und die Auswahl der Anlagestrategie. Es ist jedoch wichtig, sich über die Risiken und Kosten im Klaren zu sein, die mit Investitionen in Investmentfonds verbunden sind. Es ist ratsam, sich vor Abschluss einer Basisrente umfassend beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass sie den individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.

DWS Riester Performance in 2023

An zwei Terminen im März und April gaben die Altersvorsorge-Spezialisten der DWS Matthias Dedio und Thorsten Ritzheim einen Rückblick auf das Jahr 2023 und erläuterten die Entwicklung der DWS Altersvorsorgeverträge im abgelaufenen Jahr. Erfreulicherweise haben sich die DWS Altersvorsorgeverträge (RiesterRente Premium, Top Rente, BasisRente Premium) im vergangenen Jahr durchweg positiv entwickelt. Im Durchschnitt erzielten sie einen Anstieg der Depotwerte von rund fünf bis sieben Prozent und konnten damit die Kursverluste des Jahres 2022 zumindest teilweise wieder aufholen. Auch der Anteil der Wertsteigerungsquote wurde in Verträgen mit laufender Beitragszahlung im Allgemeinen weiter gesteigert.

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